投資信託は、プロが選んだ銘柄に投資することで、分散投資を実現できる便利な金融商品です。しかし、「投資信託で損をすることはないのか？」「元本割れのリスクはあるのか？」という不安をお持ちの方もいらっしゃるのではないでしょうか？ 結論から言うと、投資信託はマイナスになる可能性があります。
投資信託の仕組みを理解しよう！
投資信託は、多くの投資家の資金を集めて、プロのファンドマネージャーが株式や債券などの資産に投資する商品です。投資信託を購入することで、少額から多様な資産に分散投資でき、リスクを抑えることができます。
しかし、投資信託は「元本保証」がないため、投資した金額を全て取り戻せない可能性があります。これは、投資対象となる株式や債券などの価格が下落した場合、投資信託の価値も下落するためです。
例：
- 100万円で投資信託を購入し、その投資信託が10％下落すると、90万円に減額されます。
投資信託のリスクを理解する
投資信託は、元本割れのリスクに加えて、以下のリスクも抱えています。
- 市場リスク: 株式市場全体の価格変動によって、投資信託の価値が変動します。
- 金利リスク: 金利が上昇すると、債券価格が下落し、投資信託の価値にも影響が出ます。
- 為替リスク: 投資信託が外国通貨建てで運用されている場合、為替レートの変動によって価値が変動する可能性があります。
これらのリスクを理解し、自分自身の投資目標やリスク許容度に合わせて投資信託を選ぶことが重要です。
「マイナス」のリスクを最小限に抑える方法
投資信託は「マイナス」になる可能性があるものの、リスクを最小限に抑えるための対策を講じることができます。
1. 長期的な視点で投資する: 短期的な価格変動に左右されず、長期的な資産形成を目指しましょう。
2. 分散投資を行う: 複数の投資信託に分散投資することで、特定の銘柄や市場のリスクを軽減できます。
3. リスク許容度を考慮する: 自分のリスク許容度に合わせて、リスクの低い投資信託（債券型など）からリスクの高い投資信託（株式型など）まで、適切な商品を選びましょう。
4. 投資信託の情報を入手する: 投資信託の prospectus（発行予定書）やファンドファクトシートをよく読み、運用方針やリスクなどを理解しましょう。
5. 専門家に相談する: 不安な場合は、ファイナンシャルプランナーなどの専門家に相談することも有効です。
【参考資料】
よくある質問
どんな投資信託を選べばいいですか？
投資信託を選ぶ際には、自身の投資目標、リスク許容度、投資期間などを考慮することが重要です。例えば、長期的な資産形成を目指すなら、株式型の投資信託が適しています。短期的な資金運用なら、債券型の投資信託が良いでしょう。
投資信託はいくらから始められますか？
投資信託は、1口単位で購入できます。1口の価格は投資信託によって異なりますが、一般的には数千円から購入可能です。少額から始められるのも投資信託の魅力の一つです。
投資信託の分配金はどのように受け取れますか？
投資信託は、運用益を分配金として投資家に支払う場合があります。分配金の受け取り方法は、銀行口座への振込や、新たな投資信託の購入に充てるなどが一般的です。
投資信託の売却手数料はいくらですか？
投資信託を売却する際には、手数料が発生する場合があります。手数料の金額は金融機関によって異なりますので、事前に確認しておきましょう。
投資信託の購入は、どこでできますか？
銀行や証券会社、インターネット証券などで投資信託を購入することができます。
投資信託の運用状況を確認するにはどうすればよいですか？
多くの金融機関では、インターネット上で投資信託の運用状況を確認できるサービスを提供しています。また、定期的に送られてくる報告書でも、投資信託の運用実績を確認できます。
