あなたの資産を増やす魔法の杖、投資信託の再投資！
投資信託は、少額から様々な資産に分散投資できる便利な金融商品です。しかし、「再投資」という言葉が出てくると、ちょっと難しそうに感じてしまうかもしれませんね。そこで今回は、投資信託の再投資について、わかりやすく解説していきます。特に、「いつ口数が増えるのか？」という疑問に焦点を当て、具体的な例を交えながら説明します。
再投資とは？
投資信託で得られた分配金（利回り）を、そのまま再び投資信託に積み立てることを「再投資」といいます。
例えば、10万円で投資信託を購入し、1年間で5%の分配金を受け取ることができたとします。通常であれば、この5,000円はあなたの口座に振り込まれます。しかし、再投資を選択すれば、この5,000円を再び同じ投資信託に購入することで、元本を増やすことができます。
再投資の効果
再投資の大きなメリットは、複利効果によって資産を増やしやすくする点にあります。
- 複利効果: 分配金を再投資することで、元本が増加し、その増加分にも分配金がつくようになります。これを繰り返すことで、時間とともに資産が雪だるま式に成長していくのです。
- 購入コストの削減: 毎月少額を積み立てて投資信託を購入する「積立投資」と組み合わせると、手数料を抑えながら効率的に投資を行うことができます。
再投資で口数が増えるタイミングは？
投資信託の再投資によって口数がいつ増えるのか、疑問に思っていらっしゃる方も多いのではないでしょうか？ 結論から言うと、再投資による口数の増加は、 分配金の支払日 に行われます。
分配金は、通常毎月、四半期ごと、または年1回など、投資信託ごとに定められたタイミングで支払われます。この分配金の支払日に合わせて、再投資が実行され、新しい口数が発行されます。
例：
- 2024年1月31日に、あなたが保有する投資信託の分配金が1,000円支払われました。
- 再投資を選択しているため、この1,000円は自動的に投資信託に再投資され、新しい口数を購入します。
再投資で注意すべき点
再投資は強力な資産形成ツールですが、いくつかの注意点があります。
- 分配金の変動リスク: 分配金は、市場環境や投資信託の運用成績によって変動します。分配金が減ったりゼロになったりする場合もあるため、将来の分配金を過度に期待しないことが重要です。
- 税金: 再投資による利益にも税金がかかります。確定申告が必要になる場合もありますので、事前に税金の仕組みを理解しておくことが大切です。
投資信託の再投資に関するよくある質問
分配金が少なければ再投資の効果は薄いのでしょうか？
分配金が少ない場合でも、再投資を行うことは有効です。なぜなら、分配金を再投資することで、元本を増やし、長期的な複利効果を狙うことができるからです。たとえ分配金が少なくても、時間をかけてコツコツと再投資を続けることで、最終的には大きな資産形成に繋がる可能性があります。
再投資はどの投資信託でもできますか？
すべての投資信託で再投資ができるわけではありません。投資信託によって、再投資の有無や条件が異なります。購入前に、投資信託の prospectus（説明資料）をよく読み、再投資に関する情報を確認しましょう。
再投資をするにはどうすればいいですか？
再投資は、証券会社などの金融機関を通じて行います。口座開設時に再投資の設定をしたり、後から設定を変更することも可能です。金融機関の担当者やウェブサイトで再投資に関する情報を取得することができます。
再投資はいつまで続けるべきでしょうか？
再投資をいつまで続けるかは、あなたの投資目標やライフプランによって異なります。長期的な資産形成を目指すのであれば、分配金がなくなるまで継続的に再投資を行うことも有効です。ただし、状況に応じて再投資を見直すことも大切です。
投資信託の再投資はリスクがありますか？
投資信託は元本保証がない金融商品であり、価格変動のリスクがあります。再投資を行うことで、元本を増やす可能性もありますが、同時に損失を拡大するリスクもあります。投資判断は自己責任で行ってください。
参考資料
